Главная страница | Форум | Блокнот | Добавить запись | Регистрация

Условия по ипотеке ухудшились



Сокращаются кредитные программы с повышенным риском для банков


Кредитный брокер Фосборн Хоум осуществил первый расчет нового показателя состояния ипотечного рынка России - Индекса Фосборн. Теперь Индекс будет публиковаться регулярно, по итогам каждого месяца. Нынешние данные демонстрируют ситуацию в сентябре 2007 г. и рассчитаны по Москве.

Значения Индекса по итогам сентября составили:


Индекс Фм - это средневзвешенная ставка, на которую могут рассчитывать заемщики, если при получении ипотечного кредита они решат прибегнуть к помощи Фосборн Хоум. Он также призван послужить ориентиром для конкурирующих между собой банков. В основу Индекса заложены самые низкие ставки московских банков, включая скидки, которые они предоставляют ему на основании партнерских соглашений.

11,17% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в российских рублях


9,84% - средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в долларах США


По сравнению с расчетом за полугодие сентябрьские показатели ухудшились:


Тестовый расчет был сделан по итогам I-го полугодия 2007 г. Тогда показатели Индекса ФОСБОРН составили 9,68% - в долларах США и 10,8% - в рублях.

на 0,16% - в долларах США


на 0,37% - в рублях


В целом можно сказать, что людям, взявшим ипотечный кредит в I-ом полугодии 2007 г., повезло больше сегодняшних заемщиков. Осенью ставки по ипотеке стали расти - ввиду повышенного спроса на жилищные кредиты и последствий ипотечного кризиса в США, создавших определенные проблемы с ликвидностью в российской банковской системе.

Это связано, прежде всего, с ограничением выдачи ипотеки некоторыми банками и сокращением представленных на летнем рынке специальных программ, которые были призваны привлечь дополнительных клиентов в традиционно более низкий для ипотеки летний сезон.

Уже сейчас можно говорить об ухудшении условий ипотечного кредитования по сравнению с предыдущими месяцами.


Также, следует отметить, что имеет место общее сокращение на рынке кредитных программ с повышенным риском для банков - так называемых sub-prime кредитов - с нулевым первоначальным взносом и более низкими процентными ставками. Некоторые банки объявили о повышении ставок по ипотечным программам, связывая это с увеличением стоимости ресурсов, привлекаемых на мировых финансовых рынках.

Более точное сравнение показателей Индекса ФОСБОРН со средними условиями выдачи ипотеки в Москве, можно будет сделать по итогам публикации статистики ЦБ РФ по итогам 3-его квартала 2007 г.


Однако, сегодня рано говорить о тенденции к дальнейшему ухудшению условий ипотечного кредитования в целом, поскольку изменение ставок по ипотеке пока что не является массовым и скорее имеет исключительный характер. Однако за последний месяц претерпели изменения именно условия для самых массовых категорий заемщиков - программы кредитования с небольшим первоначальным взносом и частичным подтверждением дохода. Станут ли эти изменения общей тенденцией, можно будет говорить, проанализировав структуру предложения на рынке в ближайшие 2-3 месяца, когда будет определена кредитная политика основных игроков на следующий год.

Разница между показателями средневзвешенных ипотечных ставок по данным ЦБ РФ с Индексом ФОСБОРН прогнозируется на уровне минимум 1,5%. Это говорит о потенциале возможного улучшения условий ипотечного кредитования для населения уже сегодня только за счет информирования граждан о доступных кредитных программах.

В I-ом полугодие 2007 года средневзвешенная ставка ФОСБОРН ХОУМ на 1,7% (при кредитовании в долларах США) была ниже, чем средневзвешенная ставка ЦБ РФ, и на 2,7% ниже, чем при кредитовании в рублевом эквиваленте.

В Москве по-прежнему превалируют заемщики, желающие кредитоваться в иностранной валюте, что отличает столицу от других регионов страны - лишь 15% ипотеки в Москве выдается в российских рублях.


При первичном обращении за кредитом наиболее востребованным является срок кредитования в 10-15 лет. Далее, с равными долями, следуют кредиты на 5-10 и 15-20 лет. Лишь 10% заемщиков первоначально интересуются кредитом на срок более 20 лет. Однако, по итогам дальнейших расчетов, большинство заемщиков берут кредиты в среднем на 20-летний срок, что связано с ограничением по доходу.

Самой популярной кредитной программой по итогам сентября стала ипотека с возможностью частичного подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ на срок от 15 до 20 лет. Лишь 40% ипотечных заемщиков могут полностью подтвердить свой доход официально.


Самый популярный вид недвижимости, на покупку которого население берет ипотеку - вторичное жилье - около 70% ипотечных сделок.



Очень похожие публикации:
От ипотеки для масс к ипотеке для избранных
Банки предлагают сыграть в ипотечную рулетку по-русски
Бизнесу обещают ипотеку
СЗАО: дороги в будущее
Кто мешает строить московское метро
Ипотека с уплывающим процентом
В борьбе за право управлять многоквартирными домами не всегда используются честные средства


[t0.01]