Главная страница | Форум | Блокнот | Добавить запись | Регистрация

Застраховали? Спите спокойно



В настоящее время существуют самые разнообразные виды страхования недвижимости. Его объектами могут быть любые материальные ценности: несущие конструкции зданий (стены, потолки, фундаменты), внутренняя отделка помещений, инженерные конструкции, а также домашнее имущество (мебель, предметы интерьера, аудио-, видео-, бытовая и оргтехника и т. п.). Недвижимость можно страховать как комплексно, так и поэлементно.
Уточним, что в имущественном страховании объектом является риск ущерба, причиненного имуществу в результате случайных событий, наступивших не по воле страхователя. К ним относятся пожары; стихийные бедствия; события технологического характера; умышленные противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение имущества; столкновения (например, наезд автомобиля на сарай или падение на землю летательных аппаратов или их обломков).
Это — основные риски, которым могут быть подвержены объекты страхования. Однако некоторые страховые компании могут предложить и ряд дополнительных «опций».
С другой стороны, у всех страховщиков существует ряд стандартных исключений, которые не позволяют считать случай страховым. Так, например, вышеперечисленные случаи не признаются страховыми, если они произошли в результате военных действий, революций, гражданской войны, а также в результате умысла со стороны страхователя.

При страховании недвижимости важно, что выбирается в качестве объекта страхования. Объект страхования — это то, за что будет нести ответственность страховая компания при наступлении страхового случая.

Разные отношения
После того как мы разобрались с тем, что такое объект страхования, необходимо остановиться на нескольких важных моментах, связанных с договором страхования.
Проще всего москвичам, застраховавшим свои квартиры по программе льготного страхования жилья. Им не надо ломать голову над трактовками «объекта страхования» и «страхового случая». Здесь все строго ограничено: заплатил из расчета около 1 руб. за 1 кв. м общей площади квартиры — значит, согласился с типовыми условиями страхования. И если порча имущества произойдет, например, не из-за аварии водопроводных, отопительных или канализационных систем, а от плохо закрытого на кухне крана, то страхового возмещения ждать не стоит.
Сейчас практически каждая страховая компания предлагает своим клиентам аналог московской программы льготного страхования жилья, т. е. страхование недорогое и чаще всего без осмотра страхуемой недвижимости.
Подписывая стандартный договор страхования, надо удостовериться, что все ваши конкретные интересы подпадают под стандартизованные формулировки страховой компании. Так, например, многие страховщики при заключении договора дают свои определения имущества и материалов, которые покрываются страхованием. Но, скажем, тип напольного покрытия в вашей квартире (особенно если оно является экзотическим) может не соответствовать определению, которое дает фирма. В этом случае необходимо внести изменения в текст договора.
Если же вы высоко оцениваете свое жилье, то лучше оформить индивидуальный полис. Объект страхования обязательно должен быть четко указан в договоре или, если таких объектов много (например, предметы интерьера), в приложениях к нему, при этом в договоре должна быть сделана ссылка на данные приложения. В самих приложениях должен быть указан номер договора страхования, к которому они относятся. Приложения, так же как и сам договор, должны быть заверены подписями и печатями обеих сторон.

Ответственность по закону
Объектом страхования может быть и риск расходов, которые несет страхователь в связи с нарушением им имущественных интересов и прав третьих лиц по объективным или субъективным причинам.
Если по вашей вине соседям был нанесен имущественный ущерб, то по закону вы обязаны его компенсировать. Наличие полиса страхования гражданской ответственности позволит сделать это за счет страховой компании.
Объект страхования следует отличать от предмета договора имущественного страхования. Как мы уже разобрались, объект страхования — это имущественные интересы страхователя. Предметом же договора страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег, т. е. денежное обязательство. Это обязательство называют «страховым», потому что наличие в договоре именно этого обязательства обеспечивает страховую защиту. Должником по страховому обязательству является страховщик, а кредитором — страхователь.
Объектами страхования являются далеко не все виды недвижимости. Так, например, согласно Положению о системе страхования жилых помещений в городе Москве, не могут являться объектами страхования жилые помещения:
— признанные в установленном порядке аварийными;
— имеющие физический износ свыше 60%;
— расположенные в домах, предназначенных под снос, реконструкцию, переоборудование в нежилые и по другим основаниям;
— на которые обращено взыскание по различным обязательствам;
— подлежащие конфискации;
— в отношении которых в предусмотренных законом случаях прекращены права найма или собственности.
Не являются объектами страхования и некоторые имущественные интересы. Например, можно застраховать домашнюю вычислительную технику и оргтехнику, но при этом не являются объектами страхования интересы, связанные с потерей или уничтожением носителей данных, включая содержащуюся на них информацию.
Кроме того, не влекут никаких обязанностей страховщиков такие субъективные явления, как упущенная выгода, моральный вред, инфляция и т. п.



Очень похожие публикации:
Заводы на распутье
Баланс по центру
Престиж под колпаком
Спокойствие за чужой счет
Ипотека в России: самогипноз или реальность?
Город солнца
Рост арендных ставок в офисном сегменте прекратился


[t0.0141]